هر آنچه در مورد کارت امریکن اکسپرس باید بدانید (راهنمای کامل)

مقدمه

اگر جزء کسانی هستید که از ایران، خریدهای آنلاین را در سرویس های خارجی انجام می دهند، احتمالا با کارت هایی مثل مسترکارت یا ویزا کارت آشنا هستید. کارت امریکن اکسپرس یا Amex (مخفف American Express) هم، تقریبا مشابه با خدمات این دو کارت عمل می کند و امکان خریدهای اینترنتی و استفاده از خدمات غیر رایگان را برای کاربران فراهم می کند. امریکن اکسپرس در زمینه صدور انواع کارت های اعتباری (Credit Card)، کارت های پیش پرداخت (Debit Card) و چک های مسافرتی فعالیت دارد. امریکن اکسپرس یکی از چهار موسسه پیشگام در حوزه خدمات مالی و پرداخت به همراه ویزا کارت، مستر کارت و دیسکاور کارت به حساب می آید.

 در این مقاله از ققنوس خرید انواع کارت امریکن اکسپرس، ویژگی ها و مزایا و معایب استفاده از این کارت را مورد بررسی قرار داده ایم، بنابراین تا پایان این مطلب را به دقت دنبال نمایید.

آشنایی با امریکن اکسپرس

کارت های اعتباری در شبکه بانکی دنیا، سهم بزرگی از نقل و انتقالات مالی روزانه را به خود اختصاص می دهند. کمپانی ها و موسسات مالی اعتباری زیادی در جهان اقدام به صدور این کارت ها در انواع مختلف برای کاربران خود می کنند و کمپانی چند ملیتی امریکن اکسپرس نیز، یکی از همین موسسات است. کارت امریکن اکسپرس یا کارت AMEX، یکی از خدمات این موسسه است که در چند نوع مختلف شامل کارت های اعتباری شخصی، حقوقی، سازمانی و پیش پرداخت صادر می شود و در بسیاری از کشورهای جهان، قابل استفاده است و دارنده کارت، مجاز به خرید محصول یا خدمات از فروشگاه های طرف قرارداد با این موسسه می باشد.

در سال 2016، کارت های اعتباری موجود در شبکه امریکن اکسپرس 22.9 درصد از کل ارزش معاملات کارت اعتباری در ایالات متحده را به خود اختصاص دادند. در تاریخ 31 دسامبر 2017، این شرکت 112.8 میلیون کارت در حال اجرا داشت؛ از جمله 50 میلیون کارت در داخل ایالات متحده که به طور متوسط از هر کدام سالیانه 18،519 دلار پرداخت شده است.

در سال 2017، مجله فوربز نام American Express را به عنوان بیست و سومین برند تجاری با ارزش در جهان (و بالاترین در خدمات مالی) چاپ نمود. بر اساس آمارها این برند تجاری تقریباً 24.5 میلیارد دلار ارزش دارد. همچنین در سال 2018، مجله Fortune نام امریکن اکسپرس را به عنوان چهاردهمین کمپانی پرطرفدار در تمام جهان و بیست و سومین شرکت مناسب برای فعالیت ارزی معرفی نمود. لوگوی این شرکت ارائه دهنده خدمات مالی که در سال 1958 طراحی شد، یک گلادیاتور یا قهرمان است که تصویر آن در چک های مسافرتی و کارت های اعتباری امریکن اکسپرس دیده می شود.

لیست انواع کارت های امریکن اکسپرس

کمپانی امریکن اکسپرس انواع کارت های اعتباری و کارت های نقدی پیش پرداخت را به مشتریان خرده فروشی و تجاری ارائه می دهد تا بتوانند عملیات مالی و مالیاتی خود را به راحتی انجام دهند. این شرکت همچنین به عنوان یک پیشرو در زمینه کارت های شارژ شناخته می شود، که میزان اعتبار ماهانه را با توجه به موجودی کارت به مشتریان ارائه می دهد و مشتریان ملزم به پرداخت مبالغ هر ماه هستند. انواع امریکن اکسپرس دارای مزایای متعددی هستند که شامل امتیازهای پاداش و پاداش های مسافرتی می باشند. این امتیازات تا حدی به مبلغ سالیانه اشتراک اعتباری وابسته هستند.

امریکن اکسپرس انواع کارت های خود را با امکانات منحصر به فردی برای مخاطبین متنوع ارائه می دهد. این کارت ها در دسترس افراد حقیقی، کسب و کارهای کوچک و شرکت های حقوقی در ایالات متحده و سراسر جهان قرار دارند:

کارت شخصی امریکن اکسپرس

این کارت ها برای افراد حقیقی صادر می شوند و امکان انجام تمامی عملیات پرداخت را در تمام پورتال ها، وب سایت ها و درگاه های مختلفی که از این خدمات پشتیبانی می کنند را فراهم می نمایند. کارت های شخصی یا personal cards انتخابی عالی برای افراد عادی هستند.

کارت بیزینس کوچک

اگر یک کسب و کار کوچک دارید که معاملات مالی محدودی دارد، کارت بیزینس امریکن اکسپرس می تواند انتخاب مناسبی باشد. این کارت برای تسهیل معاملات کسب و کارهای کوچک طراحی شده است.

کارت حقوقی امریکن اکسپرس

کارت حقوقی برای شرکت های فعال در حوزه تجارت و تبادلات بین المللی بهترین گزینه است. این کارت تحت عنوان “corporate cards” نیز شناخته می شود و در معاملات بین المللی به عنوان یک راهکار معتبر شناخته می شود.

کارت پیش پرداخت

کارت های پیش پرداخت، به صورت گیفت کارت نیز در دسترس هستند و برای انجام تراکنش های ساده در درگاه های بانکی و استفاده از خدمات مالی روزمره مورد استفاده قرار می گیرند.

اگر به دنبال یک کارت اعتباری بین المللی هستید که به شما امکان خرید از فروشگاه ها، مراکز تجاری و وب سایت های اینترنتی در سراسر جهان را می دهد و همچنین از پاداش های نقدی در تراکنش ها بهره مند شوید، توصیه می شود که از انواع امریکن اکسپرس استفاده کنید. این کارت ها تنها ابزاری برای تسهیل معاملات مالی نیستند، بلکه امکانات جذابی نیز ارائه می دهند.

ویژگی های کارت American Express

American Express، با داشتن تاریخچه ای طولانی در ارائه خدمات مالی و اعتباری، به عنوان یکی از برترین شرکت های صادرکننده کارت اعتباری در جهان شناخته می شود. ویژگی های منحصر به فرد امریکن اکسپرس،  آن را از سایر رقبا متمایز می کند.

برخورداری از سطح بالای امنیت	برای انجام پرداخت های بین المللی با امنیت بالا کاربردی خواهد بود.
عدم کسر هزینه در زمان پرداخت	در هنگام انجام تراکنش، کارمزدی کم نمی شود.
پنل کاربری قوی	کارت های دبیت، از جمله این کارت، بدون سقفی خاص قابل استفاده هستند و پنل کاربری قدرتمند دارند.
اعتبار کارت بدون تاریخ انقضاء	کارت امریکن اکسپرس هیچ گاه منقضی نمی شود.
رمز چهار رقمی برای افزایش امنیت	با داشتن رمز چهار رقمی، امنیت کارت مجازی افزایش میابد.
استفاده نامحدود از کارت American Express	هر کاربر می تواند به صورت نامحدود از کارت American Express استفاده کند.

در کل، کارت American Express با این ویژگی های منحصر به فرد خود به شما اعتباری بلند مدت ارائه می دهد و امکانات لازم برای پرداختی ایمن و قدرتمند را به وجود می آورد.

مزایا و معایب استفاده از کارت امریکن اکسپرس

اگر به دنبال انتخاب یک روش پرداخت متداول هستید، امریکن اکسپرس در حال حاضر یک گزینه بسیار متمایز و شگفت انگیز می باشد که می توانید از آنها بهره برداری کنید و در سطح بین المللی تراکنش داشته باشید. این کارت ها دارای مزایای بسیاری هستند که در زیر توضیح داده شده اند.

• کارت های امریکن اکسپرس مانند گرین، طلایی و پلاتینیوم بدون هیچگونه محدودیت هزینه ای از پیش تعیین شده عرضه می شوند، این به این معناست که شما می توانید به راحتی از آنها برای انجام تراکنش های پرداختی در سطوح مختلف بهره برداری کنید.
• با توجه به کیفیت برتر خدمات مشتریان، امریکن اکسپرس به عنوان یک برند شناخته می شود و در مطالعات رضایت مشتریان سال 2020 از کارت های اعتباری ایالات متحده، رتبه اول را به خود اختصاص داده است. این مزیت باعث می شود که از کارت امریکن اکسپرس بتوان مانند ویزا و مسترکارت در سراسر جهان استفاده کرد، بدون اینکه هیچ محدودیت خاصی وجود نداشته باشد.
• علاوه بر این، کارت های امریکن اکسپرس یکسری از پاداش ها، هدایا و پس اندازهای نقدی برای خرید به شما ارائه می دهند، این به این معناست که می توانید از گیفت کارت های آنها استفاده کنید و تراکنش های پرداختی خود را انجام دهید. اگر به دنبال هدیه ارزشمندی برای کسی در داخل یا خارج از ایران باشید، در حال حاضر گیفت کارت های امریکن اکسپرس بهترین گزینه ممکن است.
• نکته ی مهم دیگر این است که شما باید موجودی کارت های شارژ Amex را به طور کامل هر ماه تسویه کنید تا از پرداخت هزینه های سود بالا پیشگیری شود، این یک مزیت بی نظیر است.

معایب کارت امریکن اکسپرس

استفاده از کارت های امریکن اکسپرس به عنوان یک وسیله پرداخت و اعتباری با معایب خاصی هم همراه است. ذیلاً به شماری از اصلی ترین معایب کارت امریکن اکسپرس اشاره می کنیم.

• یکی از مسائل کلیدی مرتبط با امریکن اکسپرس، کارمزد بالا و امور مالیاتی آن هاست. به دلیل کارمزد بیشتر تراکنش ها نسبت به کارت های دیگر، برخی از تاجران از قبول کارت های Amex خودداری می کنند.
• دریافت کارت های بانکی از این سرویس نیاز به اعتبارسنجی دارد و نمی توانید یک کارت Amex بدون نمره اعتباری مثبت (670 یا بالاتر) دریافت نمایید.
• هزینه سالانه کارت های Amex نسبت به سرویس های دیگر در این زمینه بیشتر است.
• شما ملزم به پرداخت موجودی کارت های شارژ Amex به صورت کامل در هر ماه هستید، بنابراین نمی توانید از آنها به عنوان منبع “وام و قرض” استفاده کنید.

سوالات متداول

جمع بندی

در حال حاضر، استفاده از خدمات مالی از جمله استفاده از امریکن اکسپرس در تمام نقاط جهان به میزان زیادی گسترش یافته است. امریکن اکسپرس به عنوان یک نهاد معتبر در ارائه خدمات مالی ویژه به مشتریان خود شناخته می شود. این شرکت به کسب و کارهای کوچک امکان می دهد تا پرداخت ها و تبادلات مالی خود را به سهولت و با سرعت فوق العاده انجام دهند. در این مقاله، ما تلاش نمودیم تا مطالبی را گردآوری نماییم که برای شما ارزشمند و مفید باشند و یک دید کلی از این شرکت آمریکایی را برایتان ارائه کنیم. اگر به تهیه یک کارت امریکن اکسپرس علاقه دارید، مجموعه ققنوس خرید در کنار شما خواهد بود. بنابراین می توانید به راحتی، فرآیند تهیه کارت اعتباری خود را به ما بسپارید.