تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت + معرفی انواع آن ها

مقدمه

دبیت کارت و کردیت کارت، دو نام مشهور در عرصه پرداخت های آنلاین هستند، که هر کدام ویژگی ها و نقاط قوت و ضعف خاص خود را دارند. تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت این است که در برخی اوقات، ممکن است کردیت کارت کارایی بیشتری داشته باشد، در حالی که دبیت کارت قابلیت استفاده را نداشته باشد. عکس این موضوع نیز صادق است و پیشنهاد می شود که افراد با در نظر گرفتن نیازها و تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت از یکی استفاده نمایند. هر یک از این دو کارت، با وجود مزایا و فواید خاص خود، در برخی مواقع با چالش ها و مشکلاتی نیز روبرو می شوند. داشتن آگاهی کامل از این چالش ها به شما کمک می کند تا با دید منطقی تر تصمیمات بهتری در خصوص استفاده از هر دو کارت بگیرید و با احتیاط، از آن ها کارت در مواقع خاص استفاده نمایید.

ما در این مطلب از جنبه های مختلف به مقایسه و بررسی تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت پرداخته ایم تا شما بتوانید با آگاهی بیشتر نسبت به این دو بستر پرداخت یکی را انتخاب کنید؛ بنابراین تا انتهای این مقاله با ققنوس خرید همراه باشید.

تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت

تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت ابعاد گسترده تری از یکسری اختلافات جزئی میان دو نوع کارت پرداختی را شامل می شود. در عمل، این دو کارت نه تنها در نحوه عملکرد و برداشت وجه متفاوت هستند بلکه در امکانات و مزایا نیز اختلافات قابل توجهی دارند.

کاربرد

کردیت کارت عمدتاً برای اموری مانند رزرو هتل یا اجاره ماشین کاربرد دارد، در حالی که دبیت کارت به عنوان یک ابزار روزمره برای خریدهای روزانه به کار گرفته می شود.

نحوه عملکرد

تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت در نحوه عملکرد آنهاست. استفاده بیش از حد از کردیت کارت می تواند شما را بدهکار کند، در حالی که دبیت کارت این ریسک را ندارد. در کردیت کارت، شما از اعتبار بانک خرید می کنید و هر چه از حد مجاز تجاوز کنید، بدهی شما افزایش می یابد. واریز وجه به کردیت کارت به نوعی معادل گرفتن وام است که با بهره مندی از آن، بازپرداخت مالیات اعمال می شود. پرداخت به موقع صورت حساب کردیت کارت امکان افزایش اعتبار و امتیازات کاربر را فراهم می کند، این امر به شما اجازه می دهد که با اعتبار بیشتری خرید کرده و خدمات دریافت کنید.

کارمزد

دبیت کارت بدون کارمزد سالانه عرضه می شود، در حالی که کردیت کارت معمولاً هزینه های مختلفی برای مشتریان دارد. همچنین، در برداشت پول نقد از دبیت کارت، هیچ کارمزدی برای کاربر اعمال نمی شود.

نرخ بهره

از تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت می توان به این مورد اشاره کرد که در کردیت کارت نرخ بهره لحاظ می شود، در حالی که در دبیت کارت، پول خود را خرج می کنید و مفهوم نرخ بهره در آن کاملاً بی معنی است.

امنیت

به دلیل اتصال مستقیم دبیت کارت به حساب بانکی، خطراتی از جمله سرقت و کلاهبرداری آن را تهدید می کند. در مقابل، کردیت کارت از امکانات امنیتی بیشتری برخوردار است، که در صورت گم شدن یا سرقت، خسارت مالی کمتری را بر عهده دارید.

در مجموع از نظر امنیتی، کردیت کارت ها گزینه بهتری به شمار می آیند. در صورت گم شدن یا سرقت، شما معمولاً تنها باید یک مبلغ محدود را به عنوان مسئولیت مالی پرداخت کنید، در حالی که در دبیت کارت، تا 48 ساعت پس از گزارش، بدهی شما ممکن است به مقدار قابل توجهی افزایش یابد.

پاداش

از دیگر موارد تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت این می باشد که کردیت کارت ها به شکل های مختلفی به دارندگان خود پاداش ارائه می دهند، در حالی که تنها برخی از دبیت کارت ها این امکانات را فراهم می کنند. اما پاداش های کردیت کارت ها معمولاً بیشتر و جذاب تر هستند.

معرفی دبیت کارت

دبیت کارت ها یا کارت های نقدی که در سیستم مالی اکثر کشورها وجود دارند، به وسیله کارت های بانکی و به روشی مشابه با حساب جاری کاربران عمل می کنند. زمانی که شما هر گونه کالا، محصول یا خدماتی را به صورت حضوری یا آنلاین خریداری می کنید، مبلغ مربوطه مستقیماً از حساب بانکی شما و موجودی حساب جاری شخصیتان کسر می شود. تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت نیز همین است؛ به عبارت دیگر، در دبیت کارت، از هیچگونه اعتبار اضافی در حساب بانکی استفاده نمی شود. همچنین، شما قادر به هر خریدی هستید که با توجه موجودی در حساب بانکی خودتان قابل انجام باشد؛ یعنی با داشتن مبلغ اعتبار مشخص، چه کم چه زیاد، می توانید هر خریدی را انجام دهید. بنابراین تا زمانی که در حساب دبیت کارت خود همچنان پول دارید، می توانید در مواقع لزوم از آن خرج نمایید.

از آنجا که دبیت کارت ها برای استفاده در خودپردازها و خریدهای بانکی طراحی شده اند، برای استفاده از آن ها حتماً باید یک حساب بانکی برای خود ایجاد کنید. در واقع، دبیت کارت مانند کردیت کارت یک وسیله پرداخت خاص است که به جای اینکه از بانک یا موسسات مالی وام بگیرید، پول به طور مستقیم از حساب جاری مصرف کننده کسر می شود. علاوه بر دبیت کارت استاندارد، دو نوع دیگر از دبیت کارت وجود دارد که برای استفاده از آن ها نیازی به داشتن چک یا حساب پس انداز ندارید. این نوع دبیت کارت ها امکاناتی فراهم می کنند که مستقل از میزان سرمایه نقدی شما در حساب بانکی می توانید از آن ها بهره مند شوید.

معرفی کردیت کارت

کارت اعتباری یا کردیت کارت، از سوی شرکت های مشهوری مانند مستر کارت و ویزا کارت صادر می گردد. این کارت فیزیکی برای افردی صادر می شود که امتیازات کافی در حساب بانکی شان داشته باشند. این ویژگی باعث می شود که حساب مبدا تراکنش های شما تضمین شده و امکان انجام پرداخت ها یا خریدهای شما وجود داشته باشد. تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت در این است که کردیت کارت به شما این امکان را می دهد که فراتر از موجودی حساب کارتی خود، پرداخت ها را انجام دهید یا خرید کنید.

 این نوع کارت به این صورت کار می کند که کل اعتبار داخل موجودی حساب کارت اعتباری شما به عنوان اعتبار مستقل برای شما محسوب نمیشود. درصورتی که امتیاز مورد نظر را از سوی بانک و صادرکننده کارت به دست آورده باشید، میتوانید مبالغ بیشتری از حساب خود برای پرداخت در سایت ها یا فروشگاه ها استفاده کنید.

استفاده از کردیت کارت به این صورت است که مبلغی بیشتر از موجودی حساب شما قابل دسترسی است و در صورت عدم پرداخت به موقع، جریمه اعمال می شود. افزایش بدهی تا حد زیاد، منجر به ثبت اطلاعات بدهی در شماره تأیید هویت اجتماعی شما (SSN) خواهد شد؛ این موضوع می تواند به مسدود شدن حساب شما و محدودیت هایی بر جوانب مختلف حساب های مالی شما منجر شود. این اطلاعات ثبت شده در SSN می تواند باعث ایجاد محدودیت های جدی مثل عدم امکان ایجاد حساب جدید، اجاره مسکن، خرید خودرو و حتی پرداخت در سایت ها و فروشگاه ها گردد. همه این ها از موارد تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت است.

انواع دبیت کارت

بررسی انواع دبیت کارت به ما کمک می کند تا بهتر به تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت پی ببریم. در حال حاضر، چهار دسته اصلی از سیستم های دبیت کارت به کار گرفته می شوند:

دبیت کارت استاندارد

دبیت کارت استاندارد بر روی حساب بانکی شخصی کاربر ایجاد می شود و توسط آژانس های ایالتی و فدرال برای افراد صادر می گردد. این نوع دبیت کارت، به کاربران امکان می دهد تا با اطمینان از منابع مالی شخصی خود، از خدمات بانکی و مالی بهره مند شوند.

دبیت کارت پیش پرداخت

در مقایسه و بررسی تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت، باید گفت دبیت کارت پیش پرداخت این امکان را به کاربران می دهد که بدون نیاز به دسترسی به حساب بانکی، از مبلغ از پیش تعیین شده برای خریدهای الکترونیکی استفاده کنند. این نوع کارت ابزاری است که از طریق آن افراد می توانند از آن برای انجام تراکنش های الکترونیکی خود بهره مند شوند، بدون این که به حساب بانکی شخصی خود دسترسی داشته باشند.

دبیت کارت آنلاین

دبیت کارت آنلاین نیازمند مجوز الکترونیکی برای هر تراکنش است. تمام پرداخت های تایید شده فوراً در حساب خریدار ثبت می شوند. همچنین این نوع کارت ممکن است دارای یک شماره شناسایی شخصی (PIN) باشد.

دبیت کارت آفلاین

دبیت کارت آفلاین به شرکت های اعتباری اصلی مانند Maestro، MasterCard و Visa متصل است. مشتری از این نوع کارت در نقاط فروش به عنوان کارت اعتباری استفاده می کند. برخی از این کارت ها ممکن است دارای محدودیت روزانه باشند، که معمولاً به مقدار مشخصی از برداشت نقدی اشاره دارد. جزئیات تراکنش ها در حساب بانکی دارنده کارت پس از چند روز ظاهر می شوند.

انواع کردیت کارت

برای بررسی بهتر و دقیق تر تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت در این قسمت به معرفی انواع دبیت کارت می پردازیم. در کل، کردیت کارت ها به چهار نوع اصلی تقسیم می شوند:

کردیت کارت استاندارد

این نوع کردیت کارت معمولاً به صورت روزانه مورد استفاده قرار می گیرد و با توجه به نداشتن کارمزد سالانه، گزینه مناسبی برای کاربران محسوب می شود. تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت هم همین است.

کردیت کارت هدیه

کردیت کارت هدیه به کاربران امکاناتی مانند امتیاز سفر، وجه نقد، رزرو هتل و دیگر امکانات را با توجه به نیازهای آن ها ارائه می دهد. این نوع کردیت کارت می تواند یک گزینه جذاب برای دریافت مزایای اضافی باشد.

کردیت کارت انتقال بدهی

کردیت کارت انتقال بدهی دارای نرخ بهره اولیه و کارمزد کمتری برای انتقال بدهی از یک کارت اعتباری به کارت دیگر است. این گزینه می تواند برای افرادی که با نقل و انتقال بدهی سر و کار دارند، توجیه اقتصادی داشته باشد.

کردیت کارت شارژی

کردیت کارت شارژی، با این که محدودیتی در هزینه های از قبل تعیین شده ندارد، اما اجازه نمی دهد تا کاربران باقی مانده مبلغ کارت حساب خود را به ماه بعدی انتقال بدهند. این گزینه امکان انعطاف پذیری بیشتری به کاربران برای مدیریت مالی خود ارائه می دهد.

کردیت کارت چگونه عمل می کند؟

در این مقاله از ققنوس خرید که بیشتر درباره تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت صحبت کردیم؛ باید بدانید عملکرد کردیت کارت به این صورت است که بر اساس امتیاز دریافتی از بانک، میزان اعتبار کردیت کارت برای یک بازه زمانی معین توسط سیستم تعیین می شود. در واقع، سیستم کردیت کارت به طور کامل بر مبنای اعتبارسنجی عمل می کند و تا زمانی که اعتبار کافی را در سیستم بانکی جاری نداشته باشید، امکان دریافت کردیت کارت وجود ندارد. البته این قاعده مختص کشور آمریکا است و در برخی کشورها، با داشتن درآمد ماهیانه مشخص و رعایت قوانین دیگر، امکان دریافت کردیت کارت به صورت آسان تر فراهم می شود.

در ایران هم، کردیت کارت ها به صورت آنلاین از طریق سایت های معتبر برای پرداخت های ارزی صادر می شوند. این کردیت کارت ها بر اساس میزان تعیین شده شارژ دارند و در اختیار کاربران قرار می گیرند.

از طریق خدمات خرید ارائه شده توسط ققنوس خرید، شما نیز می توانید برای پرداخت در سایت های بین المللی و فروشگاه های آنلاین از امکانات خرید از طریق کارت های پرداخت بین المللی بهره مند شوید و یک خرید لذت بخش را تجربه کنید. از این طریق قادر هستید تا با اطمینان و به سادگی از خدمات مالی آنلاین در سطح جهانی بهره مند شوید.

سوالات متداول

جمع بندی

پس از مقایسه و بررسی تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت، می توان گفت به طور کلی دبیت کارت ها مستقیماً از حساب بانکی شما پول کسر می کنند. در مقابل کردیت کارت در قیاس با دبیت کارت متصل با حساب بانکی، حافظت بهتری از مصرف کنندگان در مقابل کلاهبرداری ارائه می دهد. دبیت کارت های جدیدتر محافظت بالاتری مثل کارت های اعتباری ارائه می دهند، در حالی که بسیاری از کارت های اعتباری دیگر هزینه سالانه ای دریافت نمی کنند. در صورت نیاز به مشاوره بیشتر در این زمینه، کارشناسان ققنوس خرید آماده هستند تا مشاوره های لازم را برای فعال کردن و استفاده از دبیت کارت و کردیت کارت به شما ارائه دهند.