ارسال پول به خارج از کشور، یکی از دغدغه های اصلی کاربران ایرانی است. این امر به ویژه برای افرادی که در خارج از کشور زندگی می کنند یا دارای خانواده و دوستانی در خارج از کشور هستند، اهمیت بیشتری دارد. از سوی دیگر، ارسال پول از ایران به خارج از کشور نیز با چالش هایی همراه است. اینکه دقیقاً از کدام پلتفرم و درگاه بین المللی می توان با کمترین کارمزد پول ارسال کرد از پرسش های اساسی هستند که ذهن کاربران را به خود مشغول کرده اند. این قضیه در مورد افراد ساکن خارج از کشور نیز صادق است. فرایند ارسال پول به ایران با چالش های فراوانی مواجه است. برای حل این مشکل، نخست باید با درگاه های مطمئن و کارآمد بین المللی آشنا شوید.
در این مقاله از ققنوس خرید با روش های ارسال پول به خارج از کشور آشنا خواهید شد تا این مشکلات را برای پرداخت و ارسال پول به خارج نداشته باشید. بنابراین تا انتهای این مقاله را با دقت دنبال کنید.
ارسال پول به خارج از کشور
ارسال پول به خارج از کشور یکی از خدمات مالی پرطرفدار است که افراد زیادی از آن استفاده می کنند. این کار می تواند به دلایل مختلفی مانند کمک مالی به اعضای خانواده، پرداخت هزینه های تحصیل یا درمان، یا سرمایه گذاری صورت بگیرد.
امروزه با توجه به افزایش مهاجرت ایرانیان به کشورهای مختلف، انتقال پول به خارج از کشور به یکی از نیازهای مهم بسیاری از افراد تبدیل شده است. این امر می تواند به دلایل مختلفی از جمله تامین هزینه های زندگی، تحصیل، درمان، سرمایه گذاری و غیره انجام شود.
در حال حاضر، روش های مختلفی برای انتقال پول به خارج از کشور وجود دارد که هر کدام مزایا و معایب خاص خود را دارند. در ادامه این مطلب، به بررسی این روش ها و عواملی که باید در هنگام انتخاب روش ارسال پول به خارج از کشور در نظر بگیرید، خواهیم پرداخت.
روش های ارسال پول در مبادلات خارجی
روش های ارسال پول به خارج از کشور به طور کلی به دو دسته تقسیم می شوند: روش های سنتی و روش های مدرن. روش های سنتی شامل ارسال پول از طریق بانک ها، صرافی ها و شرکت های پستی می شود. روش های مدرن نیز شامل خدمات انتقال پول آنلاین مانند ویزارد، وسترن یونیون و پی پال و غیره می شود. مجله فوربس، یکی از منابع معتبر امور مالی، در مقاله ای به بررسی روش های کارآمد، ارزان و سریع برای ارسال پول به خارج از کشور پرداخته است. در ادامه این مطلب با تجزیه و تحلیل ویژگی ها و قابلیت های هر یک از این روش ها، سعی شده است تا بهترین گزینه ها را به شما کنیم.
ارسال پول از طریق Remitly
Remitly یک پلتفرم انتقال پول بین المللی است که به کاربران امکان می دهد پول خود را به بیش از 160 کشور جهان ارسال کنند. این پلتفرم با ارائه خدمات سریع، مقرون به صرفه و امن، گزینه مناسبی برای افرادی است که به دنبال ارسال پول به خارج از کشور هستند.
Remitly زمان دقیق تحویل پول را مشخص می کند و در صورت عدم ارسال پول در موعد مقرر، کارمزد را به حساب کاربر بازمی گرداند. کارمزد Remitly نسبت به سایر پلتفرم های انتقال پول بین المللی کمتر است. همچنین Remitly از پروتکل های امنیتی پیشرفته برای محافظت از اطلاعات مالی کاربران استفاده می کند.
گزینه های پرداخت
Remitly به کاربران امکان می دهد از طریق حساب بانکی، کارت اعتباری یا کارت نقدی پول خود را ارسال کنند.
هزینه ها
هزینه های Remitly به عوامل مختلفی مانند مبلغ ارسالی، منبع پول و محل ارسال بستگی دارد. به عنوان مثال، ارسال ۱۰۰ دلار آمریکا به آرژانتین از طریق حساب بانکی، کارمزدی برابر با ۰.۴۹ دلار دارد.
زمان دریافت پول
زمان دریافت پول از طریق Remitly معمولاً ۳ تا ۵ روز کاری طول می کشد.
محدودیت ها
محدودیت در تراکنش های Remitly به ۳ دسته تقسیم می شود که هرکدام از مبالغ بیشتر، نیازمند ارائه اطلاعات هویتی بیشتر است. پایین ترین سطح محدودیت روزانه، ۲۹۹۹ دلار و بالاترین حد برابر با ۱۰٬۰۰۰ دلار است.
در مجموع Remitly یک پلتفرم انتقال پول بین المللی سریع، قدرتمند و امن است که گزینه مناسبی برای افرادی است که به دنبال ارسال پول به خارج از کشور هستند.
استفاده از شبکه Transferwise
TransferWise یک پلتفرم بانکداری بدون مرز است که مدیریت مبادلات پولی و ارزی را برای کاربران آسان می کند. این پلتفرم با ارائه کارمزد معقولانه برای تراکنش ها، گزینه ای ایده آل برای افرادی است که در کشورهای مختلف زندگی می کنند یا به طور مکرر با ارزهای مختلف سروکار داشته و قصد ارسال پول به خارج از کشور دارند.
برای استفاده از TransferWise، کافی است یک حساب بانکی با حداقل سپرده ۲۵ دلاری افتتاح کنید. ثبت نام و افتتاح حساب در TransferWise کاملا رایگان است. هر بخش از حساب بانکی TransferWise را می توان برای یک ارز مشخص تعیین کرد. به عنوان مثال، اگر موجودی یورو را به حساب خود اضافه کنید، حساب بانکی شما هم با یک شماره SWIFT ارائه می شود. حساب TransferWise قابلیت نگهداری و مدیریت بیش از ۴۰ واحد پولی را در اختیار کاربران قرار می دهد.
کارت نقدی مورد نیاز برای حساب TransferWise، یک کارت مستر کارت است. با استفاده از این کارت می توان وجوه را به روش های مختلف به حساب وارد و اضافه کرد. TransferWise ادعا می کند که حساب های آن ها قابلیت تبدیل ارز با هزینه اندک را دارند و برداشت پول نقد از طریق خودپردازهای اروپایی، حدود یک ششم سایر کشورهاست.
گزینه های پرداخت
- دبیت کارت
- کردیت کارت
- Apple Pay
- Wire Transfer
- Direct debit
کارمزد
در حالت کلی هیچ کارمزدی به حساب های تعلق نمی گیرد، اما برای تبدیل ارز باید کارمزدی در حدود ۰.۴۵ تا ۳ درصد را پرداخت کرد.
بیشترین حد برداشت پول نقد از خودپرداز تا ۲۵۰ دلار در طی ۳۰ روز و بدون اخذ کارمزد است؛ هر مبلغی بیش از این مبلغ، شامل ۲ درصد کارمزد می گردد.
زمان دریافت وجوه
در اکثر مواقع، در عرض چند ثانیه، پروسه ارسال پول صورت می گیرد.
محدودیت های تراکنش
این حساب ها تا ۲۵۰ هزار دلار برای تراکنش های روزانه و یک میلیون دلار برای سالانه محدودیت دارد.
ارسال وجه با WorldRemit
WorldRemit یک سرویس انتقال و ارسال پول به خارج از کشور است که با کارمزد کم و نرخ ارز مناسب، امکان ارسال پول به بیش از ۱۴۵ کشور جهان را فراهم می کند. ثبت نام و استفاده از WorldRemit رایگان است. برای شروع، کافی است یک حساب کاربری ایجاد کنید و اطلاعات شخصی و دریافت کننده را وارد کنید.
گزینه های پرداخت
WorldRemit گزینه های پرداخت مختلفی را ارائه می دهد، از جمله حساب بانکی، کارت های اعتباری و دبیت کارت، Google Pay و سایر روش های پرداخت آنلاین.
کارمزد و هزینه ها
هزینه ارسال پول با WorldRemit به کشور مورد نظر و روش پرداخت بستگی دارد. به عنوان مثال، ارسال ۵۰ دلار به مکزیک با WorldRemit حدود ۴ دلار کارمزد دارد.
محدودیت ها
WorldRemit محدودیت هایی برای ارسال پول دارد. به عنوان مثال، اگر از ایالات متحده پول ارسال می کنید، حداکثر مبلغ قابل ارسال در هر تراکنش ۵۰۰۰ دلار و در ۲۴ ساعت ۹۰۰۰ دلار است.
WorldRemit یک سرویس انتقال پول بین المللی مناسب و به صرفه است که گزینه های پرداخت متنوعی را ارائه می دهد. این سرویس برای افرادی که به دنبال ارسال پول به کشورهای دیگر با کارمزد کم و نرخ ارز مناسب هستند، گزینه مناسبی است.
استفاده از پلتفرم Zelle
Zelle یک پلتفرم مبادلات ارزی سریع و بدون کارمزد است که به کاربران اجازه می دهد تا در عرض چند دقیقه ارسال پول به خارج از کشور داشته باشند. بیش از ۵۴۰۰ موسسه مالی در حال حاضر عضو شبکه Zelle هستند و بیش از ۱۷۱ میلیون تراکنش در سال ۲۰۱۹ در این شبکه انجام شده است. برای استفاده از Zelle، کاربران باید در برنامه Zelle ثبت نام کنند و سپس شماره تلفن یا نام کاربری گیرنده را وارد کنند. مبلغ مورد نظر را وارد کرده و تراکنش را تایید کنید. پول معمولاً در عرض چند دقیقه به حساب گیرنده می رسد.
کارمزد ها و محدودیت ها
Zelle هیچگونه کارمزدی برای ارسال یا دریافت پول اخذ نمی نماید. با این حال، محدودیت هایی در مقدار پول قابل ارسال وجود دارد. کاربرانی که بانک آنها با Zelle همکاری نمی کند، می توانند حداکثر ۵۰۰ دلار در هفته ارسال کنند.
ارسال پول با پی پال
پی پال یکی از محبوب ترین درگاه های پرداخت آنلاین در جهان است که به کاربران امکان می دهد به راحتی و با امنیت ارسال پول به خارج از کشور را انجام دهند. این پلتفرم به دلیل کارمزد پایین، سرعت بالا و قابلیت های فراوان، مورد استقبال کاربران بسیاری قرار گرفته است.
گزینه های پرداخت
برای ارسال پول با پی پال، می توانید از حساب بانکی یا کارت اعتباری خود استفاده کنید. در صورتی که حساب بانکی خود را به پی پال متصل کنید، می توانید بدون کارمزد بانکی، پول ارسال کنید. در غیر این صورت، کارمزدی معادل ۲.۹ درصد مبلغ ارسالی به اضافه هزینه ثابت ۰.۳۰ دلار از شما دریافت خواهد شد.
کارمزد
ارسال پول با پی پال در داخل ایالات متحده رایگان است. اما برای مبادلات ارزی، کارمزدی معادل ۲.۹ درصد مبلغ ارسالی به اضافه هزینه ثابت ۰.۳۰ دلار از شما دریافت خواهد شد.
زمان دریافت وجه
وجوه ارسالی با پی پال، فوراً در حساب گیرنده واریز می شوند. اما برای انتقال وجه به حساب بانکی، باید تا ۲۴ ساعت صبر کنید.
محدودیت ها
حساب های تاییدشده پی پال، هیچ محدودیتی برای ارسال پول ندارند. اما در حالت عادی، محدودیت تراکنش پولی، بین ۱۰ تا ۶۰ هزار دلار است.
پی پال یک راه حل ایمن، سریع و مقرون به صرفه برای ارسال پول به خارج از کشور است. این پلتفرم گزینه های پرداخت متنوعی را ارائه می دهد و به کاربران امکان می دهد پول را به سراسر جهان ارسال کنند.
ارسال پول با پرفکت مانی
انتقال پول با پرفکت مانی یکی از ساده ترین و ایمن ترین روش های جابه جایی پول در این شبکه است. کارمزد این روش بسیار اندک است و امنیت آن بالا بوده و می توان با تعیین رمز حفاظتی، امنیت آن را افزایش داد. ارسال پول به خارج از کشور با پرفکت مانی در کسری از ثانیه انجام می شود و طرف مقابل نیاز به وارد کردن هیچ گونه اطلاعاتی ندارد. تنها در صورتی که رمز حفاظتی را برای امنیت بیشتر تعیین کرده باشید، طرف مقابل باید آن را وارد کند.
نحوه انتقال پول با پرفکت مانی
برای انتقال پول با پرفکت مانی، ابتدا باید وارد حساب کاربری خود در وب سایت پرفکت مانی شوید. سپس در منوی بالای صفحه، گزینه «Send money» را انتخاب کنید. در این صفحه، اطلاعات لازم برای انتقال پول را وارد کنید و سپس روی دکمه «Send» کلیک کنید.
انتقال پول با وسترن یونیون
وسترن یونیون یکی از بزرگترین شرکت های انتقال وجه در جهان است که در ایران نمایندگی ندارد. برای ارسال پول به خارج از کشور از طریق وسترن یونیون در ایران باید از خدمات شرکت های پرداخت ارزی معتبر استفاده کنید.
یکی از راه های ارسال پول با وسترن یونیون، استفاده از اپلیکیشن موبایل این شرکت است. از طریق این اپلیکیشن می توانید حواله ارزی ارسال و دریافت کنید و همچنین وضعیت تراکنش های خود را پیگیری کنید.
سقف انتقال پول با وسترن یونیون بر اساس عوامل مختلفی مانند سابقه انتقال وجه، مبدأ و مقصد انتقال و خدمات انتخابی شما متفاوت است. به طور کلی، وسترن یونیون به کاربران آمریکایی اجازه می دهد تا مبلغ ۵۰٬۰۰۰ دلار را مستقیماً از حساب بانکی خود به حساب بانکی گیرنده انتقال دهند. این مبلغ برای کشورهای دیگر متفاوت است.
با توجه به تحریم های بین المللی، امکان انتقال پول با وسترن یونیون به طور مستقیم برای کاربران ایرانی وجود ندارد. بنابراین، برای ارسال پول از ایران به کشوری دیگر باید از خدمات یک شرکت پرداخت ارزی معتبر مانند ققنوس خرید استفاده کنید.
انتقال پول با اعتبار اسنادی
در روش اعتبار اسنادی، فرد پس از ارسال کالا، اسناد حمل را به بانک در کشور خود ارائه می دهد. در صورتی که اسناد مطابق با شرایط اعتبار باشد، بانک وجه کالا را به فرستنده پول پرداخت می کند. این روش از ارسال پول به خارج از کشور مزایای زیادی برای فرستنده پول دارد. در این روش، فرستنده حتی قبل از رسیدن کالا به کشور خریدار می تواند وجه آن را دریافت کند و ریسک عدم پرداخت از طرف خریدار را کاهش دهد. این شیوه بیشتر برای تجار مناسب است.
از طرف دیگر، این روش برای دریافت کننده و خریدار ریسک هایی نیز دارد. در صورتی که اسناد مطابق با شرایط اعتبار نباشد، بانک وجه کالا را پرداخت نمی کند و خریدار می تواند کالا را دریافت نکند.
به طور کلی، اعتبار اسنادی روشی مطمئن برای پرداخت در معاملات بین المللی است که می تواند منافع هر دو طرف معامله را حفظ کند.
اعتبار اسنادی روشی نسبتاً ایمن برای ارسال پول به خارج از کشور است. این روش می تواند منافع هر دو طرف معامله را حفظ کند، اما خریدار باید شرایط اعتباری را به دقت بررسی کند تا ریسک خود را کاهش دهد.
جمع بندی
در این مقاله سعی شد تا تصویری کلی و کامل از ارسال پول به خارج از کشور و روش های مطمئن آن داشته و با نحوه انجام پرداخت های خارجی آشنا شوید. همانطور که گفته شد ارسال پول به خارج از کشور پیچیدگی ها و ناامنی های خاص خود را دارد. این مشکلات ناشی از تحریم های اقتصادی، گرانی ارز و فقدان یا کمبود سایت های معتبر و قابل اعتماد می باشد. کارگزاران ایرانی زیادی برای انتقال پول وجود دارند، اما کارمزد آنها خیلی زیاد است یا از درگاه های بین المللی مناسبی پشتیبانی نمی کنند.
مجموعه ققنوس خرید با ایجاد بستری مناسب برای تبادل ارز و حواله، تمامی مشکلات و موانع مالی را از سر راه شما برداشته است.همچنین میتوانید از راهنمایی های کارشناسان و خدمات ققنوس خرید استفاده نمایید تا تجربه ای آسوده و مطمئن داشته باشید.
برای ارسال پول به خارج از کشور از روش های گوناگونی وجود دارد و در حال حاضر درصورتیکه قصد داشته باشید برای آشنایان و فامیل خود در خارج از کشور پول بفرستید، روش های مدرن انتقال پول شامل خدمات انتقال پول آنلاین مانند ویزارد، وسترن یونیون و پی پال و غیره برایتان بسیار مناسب و کارا هستند.
معمولاً روش های مدرن سریع تر از روش های سنتی هستند. در میان روش های مدرن، وسترن یونیون و پی پال سریع ترین گزینه ها هستند.
همه روش های ارسال پول به خارج از کشور دارای سطحی از امنیت هستند. با این حال، برخی از روش ها از امنیت بیشتری برخوردار هستند. به طور کلی، روش های مدرن ارسال پول از امنیت بیشتری برخوردار هستند. این روش ها از فناوری های امنیتی پیشرفته ای برای محافظت از اطلاعات و پول کاربران استفاده می کنند.
Zelle یک پلتفرم پرداخت آنلاین است که توسط بانک های آمریکایی ارائه می شود. برای استفاده از پلتفرم Zelle، ابتدا باید حساب بانکی خود را به پلتفرم Zelle متصل کنید. سپس، می توانید به صورت مستقیم از حساب بانکی خود پول را به حساب بانکی دیگری در کشور مقصد ارسال کنید.
